知って得する 保険の豆知識①

知らないと損をする保険や

知ってることで無駄のない保険を、選ぶ事ができる豆知識をお伝えします。

保険選びの参考にしていただけると幸いです。

｜保険は入らないといけない？

答えはNOです！

あくまでも私の意見ですが 保険加入者の中で、本当に入った方がいい方は 3〜4割くらいではないかと思います。 しかも、その必要な方も 『本当に必要な保険に、最低限の保障に入るだけ』

で実は充分なのです。 そもそも保険とは・・・

『万が一の時に、自分では賄えないものを賄ってもらうもの』です。

この大前提を忘れてはいけません。 この大前提を忘れたとき 保険は 命や健康をかけた『ギャンブル』になってしまいます。

しかも、かなり分の悪いギャンブルなのです！！ ｜入ってはいけない保険は3つ！！

私はFPの相談をうける時に 『入ってしまうと、損をしやすい保険が3つあります！！』 と話をすることがあります。 正確に言うと ほとんどの人にとって、 入る必要の無い保険や、 損をしやすい保険というのが、 3つあります。 それは、

①医療保険(入院やケガの保障) ②死亡保険

③個人年金保険

です。

この話をすると、

びっくりをしながら、「その保険に加入してます」

と言われる方が、ほとんどなのです。

絶対に入らない方が良い、とかではないですが 本当に必要か見極めないと失敗しやすい保険が この3つとなります。

｜①医療保険(入院やケガの保障)がおすすめできない理由！

国内の保険加入者の中で、 ほとんどの方が、医療保険(入院やケガの保障) に入っているのではないでしょうか！？ そして、この医療保険は、 ほとんどの方が、入る必要が無い保険(保障)だと 私は考えます。 それはなぜか？？？

｜高額療養費制度というのはご存知ですか？

一般的に、医療機関での窓口でのお支払いは 3割が自己負担となっております。 仮に3000円のお支払いの場合、自己負担額は900円となります。 もし30万円のお支払いだった場合自己負担額は9万円！ 100万円のお支払いだった場合、自己負担額は30万円となります。

このように負担額が大きくなると 医療保険に入っておくべきだと、誰もが思いますよね。

ただ、実際の自己負担額は 高額療養費制度により、8万円〜9万円程になるのです。 (年収額により変動) どういう事かと言いますと、

自己負担額が8万円〜9万円を越すと それ以上の費用は国が負担をしてくれるのです。 しかも、この自己負担額というのは、 同病院での月単位の合計金額で、 さらに同一世帯の算出となります。 月の自己負担合計金額が 家族で8万円～9万円を超すと、 それ以上は負担がないという事なのです。 つまり 国民健康保険に加入していれば この制度に守られているので、 月の合計額、8〜9万円のお支払いが可能な方は （8～9万円の貯蓄がある方）

『医療保険に入る必要が無い』

と言えるのです。 ※月をまたいでしまったとしても、 16万円〜18万円という事です。

私もそうですが、

この制度の事を知った時には

目から鱗で、「何で知らなかったのだろう！？」と

とても疑問を持ちました。

その時の私は、

当たり前のように『医療保険』に加入していました。

｜医療保険料金支払い総額は？

仮に1800円の医療保険に ２２歳の新社会人～平均寿命の87歳まで加入し 支払いをした場合 1800円×12か月×65年＝約140万円 を支払う事になります。 歳をとれば病院に行く機会が増えるから と思われるかもしれませんが・・・ ・高齢者になると、自己負担額の割合は少なくなります。 ・高齢者になると、自己負担総額の上限も下がります。 ・介護保険制度もあります。 そもそも、歳をとった時の「お金の価値」もどうなっているか わからないのが現状です。

その時にもらう、入院保証額の１日5000円は本当に必要なのか？

ということです。

※インフレやデフレ、お金の価値については

またの機会に記事にしますね。 もちろん、保険に入っていた事で、 助かったという方や 不謹慎な言い方になりますが、 儲かったという方もおりますので 絶対に入らない方がいいという事ではありませんが・・・。

｜おすすめする医療保険は？

私は迷わずに、

「がん保険」の加入をおすすめします！

日本では3人に1人は、がんになると言われており、 近い将来は2人に1人は、がんになるとも言われております。

自分がもしガンになったら・・・、

「できるだけ早期に、できるだけ体の負担を少なく完治したい」 そのように考えると思います。

当然ですよね。

もちろん、 がんの治療も保険適用内であれば 高額療養費制度により 大きな負担をかけずに治療を行う事も可能です。 しかし、保険適用内の治療がご自身に合うかというのは 別問題です！！ 保険適用内の治療というのは、 ごく限られた治療しかないのが現状なのです。 もし、保険適用内の治療が合わなかった場合は 保険適用外である、先進医療などの治療を受ける事になり 多額の費用がかかってしまうという事なのです。 さらに、保険適用内の治療が自分に合う場合でも 長期間の治療になってしまうケースも多分にあります。 このように、がん治療は ご自身にとって

体の負担やお金の負担が、大きくなってしまう可能性が高いため

「ご自身で賄えない、万が一のための保障」として おすすめできる保険の１つとなります。

※どのくらいの保障にはいればいいか等は 個人差がありますので、気楽にご相談ください。 医療保険で長々となってしまったので、 残りの、『おすすめできない保険２つ』は 次回の記事で書く事にします。 あくまでも、私の見解となりますが、 読んでいただいた方の ライフプランの参考になれば幸いです。　　

そして、このような保険の見直しのタイミングは、

ご自宅を買う時や、ご自宅のリフォームをする時なども

大きなキッカケとなるポイントでもあります。

※詳しくは別の記事に書きますね。

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